买二手房组合贷和商贷哪个划算

买二手房时，组合贷和商贷哪个更划算取决于多种因素，包括个人信用状况、贷款利率、还款能力等。

在考虑买二手房时，选择组合贷还是商贷，需要综合考虑以下几个因素：

1. 贷款利率：组合贷通常由公积金贷款和商业贷款组成，其中公积金贷款的利率较低，而商业贷款的利率较高。如果您的收入符合公积金贷款的条件，并且公积金贷款的利率低于商业贷款，那么选择组合贷可能更划算。

2. 还款能力：组合贷的月供可能会因为公积金贷款的低利率而低于纯商业贷款的月供，这对于收入有限的家庭来说可能更有利。但如果您选择纯商业贷款，可能需要支付更高的月供，这需要您评估自己的还款能力。

3. 贷款额度：公积金贷款的额度通常低于商业贷款，如果您需要较高的贷款额度，纯商业贷款可能更合适。

4. 贷款流程和速度：组合贷通常需要满足公积金贷款的条件，这可能包括更严格的审核流程，而纯商业贷款可能审批更快。

5. 个人信用状况：如果您有良好的信用记录，可能能够获得更低的商业贷款利率，这样纯商业贷款可能更划算。

以下是一些具体的情况分析：

情况一：如果您符合公积金贷款的条件，并且能够承受公积金贷款和商业贷款的组合月供，那么组合贷可能更划算，因为长期来看，公积金贷款的低利率可以节省大量利息。

情况二：如果您不符合公积金贷款的条件，或者公积金贷款的额度不足以满足您的需求，那么纯商业贷款可能是更好的选择。

情况三：如果您在信用记录上有瑕疵，可能会在商业贷款中获得更高的利率，这时候选择组合贷可能是一个折中的方案，尽管公积金贷款的利率较低，但整体利率可能仍高于纯商业贷款。