个人银行信用记录怎么才算不良

个人银行信用记录不良通常是指信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，如逾期还款、透支消费、欠款未还等，这些行为都会在个人信用报告中体现为不良记录。

个人银行信用记录是金融机构评价个人信用状况的重要依据，良好的信用记录有助于个人在申请贷款、信用卡等金融服务时获得便利。然而，一旦信用记录出现不良，将对个人的金融活动产生不利影响。

根据《征信业管理条例》，个人银行信用记录不良主要包括以下几种情况：

1. 逾期还款：指在约定的还款期限内未按时还款，包括信用卡还款、贷款还款等。一次逾期还款可能不会对信用记录产生太大影响，但若多次逾期，则会形成不良信用记录。

2. 透支消费：指信用卡透支额度超过信用额度，未能及时还款。透支消费超过一定比例或未按时还款，将计入不良信用记录。

3. 欠款未还：指在贷款到期后，未能按照合同约定偿还全部或部分贷款。欠款未还行为会对信用记录产生严重影响。

4. 担保违约：指在担保他人贷款时，因被担保人未能按时还款，导致担保人承担连带责任。担保违约行为也会计入个人信用记录。

5. 信用报告中的其他不良信息：如行政处罚、法院判决或裁定等。

一旦个人银行信用记录出现不良，将会面临以下后果：

1. 难以获得贷款：银行在审批贷款时，会优先考虑信用记录良好的申请人。信用记录不良的个人，在申请贷款时可能会被拒绝。

2. 难以申请信用卡：信用卡是金融机构对个人信用状况的一种评价。信用记录不良的个人，申请信用卡时可能会被拒绝或提高信用卡额度。

3. 影响个人信用评级：不良信用记录会降低个人的信用评级，从而影响个人的信用状况。

4. 影响个人社会信用评价：不良信用记录会在个人征信系统中保存一定年限，影响个人在社会信用体系中的评价。

因此，个人应时刻关注自己的银行信用记录，避免出现不良信用记录。一旦出现不良信用记录，应及时采取措施，如按时还款、主动联系银行沟通等，以改善个人信用状况。