花呗按账单最低还款额还款划算吗

花呗按账单最低还款额还款并不划算。

在考虑花呗还款方式时，用户往往会面临两个选择：按账单最低还款额还款或分期还款。最低还款额通常为账单总额的10%，这种还款方式虽然方便，但成本相对较高。

首先，最低还款额的还款方式意味着用户只偿还账单中较小的一部分金额，而剩余的未还金额将按日利率0.05%计息，直至下个还款期结清。这种计息方式导致用户的还款成本增加，尤其是当账单金额较大时，日利率的复利效应会更加明显。

具体来看，最低还款额的利息计算方式如下：假设用户账单金额为X元，最低还款额为X的10%，即0.1X元。那么，未还金额为0.9X元。从还款日次日起，未还金额按日利率0.05%计息，直至还清。以月计算，月利率为1.5%，年化利率为18%。

与此同时，花呗分期还款方式虽然需要支付一定的手续费，但总体成本相对较低。目前，花呗分期手续费率如下：分3期，手续费为2.5%；分6期，手续费为4.5%；分9期，手续费为6.5%；分12期，手续费为8.8%。以6000元账单为例，分3期还款，手续费为150元，平均每月需还款2000元，总成本为150元。

此外，最低还款额的还款方式对用户信用有一定影响。虽然最低还款额本身不影响信用，但如果用户未能在最后还款日当天完成最低还款操作，则从第二天开始会被算作逾期。逾期除了影响信用、收取罚息以外，花呗还可能被冻结无法使用。

综上所述，花呗按账单最低还款额还款并不划算。虽然最低还款额方便，但成本相对较高，且对信用有一定影响。相比之下，分期还款虽然需要支付手续费，但总体成本较低，且对信用无影响。因此，建议用户在还款时尽量选择分期还款方式。