增额终身寿险为什么不值得买了

增额终身寿险不值得购买的原因在于其产品特性与个人财务规划目标可能存在偏差，同时可能存在其他投资渠道的更高收益和灵活性。

增额终身寿险，作为一种兼具保险和储蓄功能的金融产品，近年来在市场上受到了一定的关注。然而，是否值得购买增额终身寿险，需要从以下几个方面进行分析：

1. 收益性：增额终身寿险的收益率通常较低，相比于其他投资渠道如股票、基金、债券等，其长期收益可能无法满足投资者的期望。特别是对于那些追求高收益的投资者来说，增额终身寿险可能不是一个理想的选择。

2. 流动性：增额终身寿险的流动性较差。一旦购买，保单的现金价值在短期内往往难以变现，这对于需要灵活运用资金的投资者来说可能是一个限制。

3. 灵活性：增额终身寿险的保额和保费通常在合同签订后无法调整，这意味着如果个人的财务状况发生变化，可能无法通过调整保额或保费来适应新的需求。

4. 保障功能：虽然增额终身寿险具有保障功能，但其保障范围和额度相对有限。对于需要全面保障的消费者来说，可能需要购买其他类型的保险产品，如重疾险、意外险等，以构建更为全面的保障体系。

5. 税收问题：增额终身寿险的收益在未领取前通常不需要缴纳个人所得税，但这并不意味着其收益是免税的。在某些情况下，未领取的保单收益可能会被税务机关视为其他形式的收入，从而需要缴纳相应的税款。

6. 市场变化：保险产品的收益和风险受到市场变化的影响。在经济下行或市场波动时，增额终身寿险的收益可能受到冲击，而其他投资渠道可能更能抵御市场风险。

综上所述，增额终身寿险虽然在某些方面具有其独特优势，但其较低的收益、较差的流动性、有限的灵活性以及相对固定的保障功能，使得它可能不适合所有投资者。在购买前，消费者应根据自己的财务状况、风险承受能力和投资目标，谨慎评估是否选择增额终身寿险作为投资工具。