房贷是属于组合贷款还是商业贷款

房贷可以既属于组合贷款，也可以属于商业贷款，这取决于贷款的具体构成和借款人的选择。

房贷，即住房贷款，是指借款人为购买住房而向银行或其他金融机构申请的贷款。根据贷款的构成和借款人的需求，房贷可以分为组合贷款和商业贷款两种类型。

1. 组合贷款：

组合贷款是指将商业贷款和住房公积金贷款相结合的一种贷款方式。在我国，住房公积金是一种由政府设立的住房保障制度，旨在帮助职工解决住房问题。组合贷款的优点在于，它可以利用住房公积金的低利率优势，同时结合商业贷款的灵活性，使借款人能够根据自己的实际情况和需求，选择合适的贷款组合。

商业贷款：这部分通常是指借款人向银行申请的普通住房贷款，利率通常高于住房公积金贷款。

住房公积金贷款：这部分贷款的利率较低，但申请条件较为严格，通常要求借款人及其配偶必须参加住房公积金制度。

例如，如果借款人能够使用住房公积金贷款的额度，但还需要额外的资金来支付超过公积金贷款额度的部分，那么这部分资金就可以通过商业贷款来补充，从而形成组合贷款。

2. 商业贷款：

商业贷款则是指完全由借款人向银行或其他金融机构申请的住房贷款，不涉及住房公积金贷款。这种贷款的利率通常较高，但申请手续相对简单，灵活性更强。

纯商业贷款：如果借款人不符合住房公积金贷款的条件，或者不愿意使用公积金贷款，他们可以选择纯商业贷款。

组合贷款中的商业贷款部分：即使是在组合贷款中，也可能存在一部分资金是通过商业贷款获得的，尤其是当住房公积金贷款的额度不足以满足全部购房资金需求时。

总结来说，房贷是否属于组合贷款还是商业贷款，取决于借款人是否选择了住房公积金贷款以及选择的贷款比例。如果借款人同时使用了商业贷款和住房公积金贷款，那么这笔房贷就是组合贷款；如果只使用了商业贷款，那么它就是纯商业贷款。借款人在申请房贷时，应根据自身的经济状况、贷款条件以及利率等因素，合理选择适合自己的贷款类型。