公积金贷款利率首套和二套认定

公积金贷款中，首套房的认定通常基于借款人名下无房或无贷款记录，而二套房则指借款人名下已有房产或贷款记录。

公积金贷款的首套和二套房认定标准因地区而异，但通常包括以下几个方面：

1. 无房无贷记录：首套房指的是借款人在申请贷款时，名下无已登记的房产，且无未结清的公积金贷款或商业贷款记录。

2. 离婚情况：对于离婚后的借款人，如果在离婚一年内申请贷款，通常按照二套房贷款政策执行，除非能证明离婚前已出售原有房产并结清贷款。

3. 贷款记录：若借款人之前贷款购房后已结清贷款并出售房产，但房屋登记系统中无法查询到房产，但银行征信系统中能查到贷款记录，这种情况也可能被认定为首套房。

4. 全款购房：如果借款人之前全款购买过房产，之后再次贷款购房，通常也被认定为首套房。

5. 夫妻双方情况：对于夫妻双方，一方婚前购房使用商业贷款，另一方婚前购房使用公积金贷款，婚后共同贷款时，如果双方贷款都已结清，也可能被认定为首套房。

在贷款利率方面，首套房的利率通常低于二套房的利率。例如，首套房5年以下贷款年利率可能在2.6%到3.1%之间，而二套房的利率则可能在此基础上上浮10%左右。具体利率还需参照当地住房公积金管理中心的规定。