商贷利率3.85还有必要用公积金吗

有必要

在当前市场环境下，商贷利率为3.85%的情况下，使用公积金贷款仍然是有必要的，原因如下：

首先，公积金贷款的利率通常低于商业贷款，即使是在商贷利率已经相对较低的情况下，公积金贷款的利率优势依然明显。这意味着，使用公积金贷款可以节省一部分利息支出。

其次，公积金贷款有较强的政策导向性。政府鼓励居民使用公积金贷款购房，以减轻居民购房负担。因此，使用公积金贷款可以享受到一定的政策优惠，比如较低的利率、更宽松的还款条件等。

再者，公积金贷款的申请门槛相对较低。相比商业贷款，公积金贷款的申请条件较为宽松，且审批流程相对简单，这对于一些信用记录不是特别理想的借款人来说，是一个不错的选择。

最后，公积金贷款的资金来源稳定。公积金是由职工个人和单位共同缴纳的，因此，使用公积金贷款不会增加个人的负债压力，有利于个人财务状况的稳定。

综上所述，尽管商贷利率较低，但公积金贷款的低利率、政策优惠、申请门槛低以及资金来源稳定等特点，使其在购房贷款中仍然具有不可替代的优势。因此，在商贷利率3.85%的情况下，使用公积金贷款仍然是值得考虑的。