公积金买房和商贷买房的差别

公积金买房和商贷买房是两种常见的购房贷款方式，它们在多个方面存在差异：

1. 贷款利率：公积金贷款的利率通常低于商业贷款。例如，公积金贷款的5年期以上利率一般为3.25%，而商业贷款的5年期以上基准利率为4.9%。这意味着使用公积金贷款可以节省更多的利息支出。

2. 申请时间：公积金贷款的申请流程通常较为复杂，涉及多个部门单位交接，因此申请时间较长，一般在40-60天左右。相比之下，商业贷款的审批流程较为简单，申请时间较短，大约需要20天左右。

3. 贷款对象：公积金贷款的对象仅限于缴存公积金的员工，即只有交纳了公积金的员工才能申请。而商业贷款面向所有人群，只要满足银行的贷款要求，通常都能成功贷款。

4. 贷款灵活性：公积金贷款在还款方面较为灵活，借款人可以根据自身情况调整还款额度和方式。而商业贷款在提前还款方面可能有限制，比如提前还款数额必须为特定倍数，并且可能需要支付违约金。

5. 额度与期限：公积金贷款的最高额度通常可以达到房价的80%，且贷款年限最长可达30年。商业贷款的额度最高可达房价的70%，贷款年限通常最长为25年。

6. 组合贷款：如果公积金贷款额度不足以支付全部房款，借款人可以选择同时申请公积金贷款和商业贷款，即组合贷款。

综上所述，公积金买房和商贷买房各有优劣，购房者在选择贷款方式时应根据自身情况、需求和银行的具体规定来决定。