商贷和组合贷哪个省钱

商贷和组合贷哪个省钱，这取决于借款人的具体情况和偏好。一般来说，组合贷在利率和总成本上可能更划算，但需考虑办理时间和手续上的复杂性。

在选择商贷还是组合贷时，首先需要了解两者的基本特点。商贷，即商业住房贷款，通常利率较高，但办理手续相对简便，放款速度快。而组合贷则是将商业贷款与住房公积金贷款结合，利用公积金的低利率优势，同时弥补公积金贷款额度不足的问题。

组合贷的优势在于可以充分利用公积金贷款的低利率政策。目前，公积金贷款的利率通常低于商业贷款，因此，对于有公积金贷款资格且公积金额度不足以支付全部房款的人来说，组合贷可以减少利息支出，从而节省资金。例如，公积金贷款的利率一般在国家基准利率的3.25%左右浮动，而商业贷款的利率通常要高一些。

然而，组合贷也存在一些缺点。首先，办理组合贷需要满足公积金贷款的相关条件，并且可能受到公积金管理中心与银行合作协议的限制，选择银行和贷款产品时可能存在制约。其次，组合贷的办理流程比纯商贷复杂，所需时间更长。此外，组合贷涉及两种贷款，费用和手续分开收取，可能会增加借款人的财务负担。

对于纯商贷，虽然利率较高，但其优势在于办理速度快，手续简单，适合急需购房且无法满足公积金贷款条件的人。此外，商业贷款的利率在优惠政策下有时也会下浮，与公积金贷款利率差距不大。

总的来说，如果借款人能够满足公积金贷款的条件，并且不介意办理时间较长和手续相对复杂，那么组合贷可能更省钱。但如果借款人更看重办理速度和手续简便，或者无法满足公积金贷款条件，那么纯商贷可能更为合适。在具体选择时，借款人应根据自己的实际情况、资金状况和未来还款能力来决定。同时，也要关注最新的政策变化，如利率调整、首付比例调整等，这些都可能影响到贷款的成本和选择。