借款利息最高多少合法的

在中国，民间借贷的年利率最高不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超过这个上限的利息部分不受法律保护。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限以合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为标准。LPR由中国人民银行发布，通常每月20日更新。如果借贷双方约定的利率超过这个上限，超出部分的利息将不被法律保护，借款人有权拒绝支付，而贷款人也不得通过法律途径追讨这部分利息。

需要注意的是，这里的四倍上限仅适用于自然人之间的借贷，对于金融机构与自然人、企业之间的借贷，法律保护的利率上限有所不同，通常遵循相关金融法规。

此外，如果借贷合同中包含了服务费、管理费、咨询费等其他费用，这些费用在计算综合利率时也应一并纳入，确保综合利率不超过法定上限。如果综合利率超过法定上限，法院可能会将超出部分视为变相提高利率，同样不受法律保护。

在实际操作中，借款双方应确保合同约定的利率和费用符合法律规定，以避免法律风险。同时，借款人应充分了解自己的还款能力，避免因高额利息导致的财务困境。

1、民间借贷的利率计算方法

民间借贷的利率计算方法通常采用年化利率的方式，即把实际支付的利息折算成一年的利息率。计算公式如下：

年化利率 = 实际支付利息 / 借款本金 × 365 / 借款天数 × 100%

如果借贷合同中包含了服务费、管理费等其他费用，这些费用在计算年化利率时也应一并纳入。例如，如果借款10000元，合同约定每月支付利息500元，同时还有每月100元的服务费，那么实际支付的月利息为500+100=600元。如果借款期限为1年（365天），则年化利率计算如下：

年化利率 = (600 × 12) / 10000 × 365 × 100% = 21.91%

如果这个年化利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分的利息将不受法律保护。

2、高利贷的法律后果

高利贷，即利率超过法定上限的借贷行为，可能会带来以下法律后果：

1. 利息不受法律保护：超出法定上限的利息部分，借款人有权拒绝支付，贷款人不能通过法律途径追讨这部分利息。

2. 民事责任：如果借贷合同违反法律规定，法院可能会判定合同部分无效，借款人只需按照法定上限支付利息，且可能有权要求贷款人返还已支付的过高利息。

3. 刑事责任：在某些情况下，如果高利贷行为涉及欺诈、胁迫、暴力等手段，可能构成犯罪，如非法经营罪、敲诈勒索罪等，贷款人可能面临刑事责任。

4. 民事诉讼风险：高利贷可能导致长期的民事诉讼，影响借款人的正常生活和工作。

5. 信用记录受损：如果因为高利贷引发的纠纷导致无法按时还款，可能会影响借款人的信用记录，对未来的贷款和信用卡申请产生负面影响。

因此，无论是贷款人还是借款人，都应遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性，以避免不必要的法律风险。

总之，民间借贷的利率应严格遵守法定上限，确保在法律保护范围内，同时，借款人应理性借贷，避免陷入高利贷的困境。