12万的贷款三年总共要花多少钱

要计算12万贷款三年的总成本，需要知道贷款的年利率和还款方式（等额本息还是等额本金）。这里以最常见的年利率5%和等额本息的还款方式进行计算。假设不考虑其他费用和提前还款的情况，总成本包括本金和利息。

首先，计算每月应还的贷款金额。等额本息还款法中，每月还款额由本金和利息组成，且每月的利息按剩余本金计算。公式如下：

\[ 每月还款额 = \frac{本金 \times 月利率 \times (1+月利率)^{还款期数}}{(1+月利率)^{还款期数}-1} \]

其中，本金为12万，年利率为5%，换算成月利率为5% / 12 = 0.004167，还款期数为3年 × 12个月/年 = 36个月。

代入计算得到每月还款额大约为3652.98元。

然后，计算总利息。总利息是所有月还款额减去本金的总和。

\[ 总利息 = 总还款额 - 本金 \]

总还款额为每月还款额乘以还款期数，即3652.98元/月 × 36个月。

代入计算得到总利息约为48664.08元。

最后，加上本金得到总成本：

\[ 总成本 = 本金 + 总利息 \]

即12万 + 48664.08元。

总成本大约为168664.08元。

1、等额本金还款方式

等额本金还款方式与等额本息不同，它将本金均匀分配到每个月，每月的利息则根据剩余本金计算。每月还款额逐渐减少，前期负担较重，后期负担较轻。计算公式如下：

\[ 每月还款额 = (本金 / 还款期数) + (剩余本金 \times 月利率) \]

使用等额本金还款方式，12万贷款三年的总成本也会有所不同，具体数值需要根据实际的月利率重新计算。

2、提前还款的费用

如果在贷款期间选择提前还款，可能会产生一定的提前还款手续费或违约金。这些费用通常与剩余本金的比例或固定金额有关，具体金额和规则需要咨询贷款机构。提前还款可以减少总的利息支出，但需权衡提前还款费用与节省利息之间的利弊。

综上所述，12万贷款三年的总成本大约为168664.08元，具体数值会根据贷款利率、还款方式以及是否提前还款等因素有所不同。在实际操作中，建议根据个人经济状况和贷款条件选择合适的还款方式，以降低贷款总成本。